Categorie: Lening op Afbetaling

Wat kun je allemaal financieren met een persoonlijke lening?

vakantie leningMet de persoonlijke lening kun je in theorie van alles financieren. Je hoeft het gebruik niet te verantwoorden aan de bank, omdat je het geleend geld aanwendt voor ‘persoonlijke’ behoefte. Je kunt een persoonlijke lening dus aanwenden om een kapitaal investering te plegen of om een buitenlandse vakantie met het gezin te bekostigen, maar ook voor doeleinden waarvoor de financiële instellingen andere specifieke producten voor hebben zoals het verbouwen van de woning of de aanschaf van een nieuwe auto. Je zou bij een persoonlijke lening het geleend bedrag zelfs gewoon op je rekening mogen laten, om nog onvoorziene toekomstige uitgaven te dekken.

In de praktijk.

Indien je in het verleden reeds persoonlijke leningen (of andere kredieten) keurig hebt terugbetaald, zal de bank je waarschijnlijk meteen een nieuwe persoonlijke lening verstrekken zonder daarbij naar het doel te informeren. De bank wil immers ook graag verdienen, middels de jaarlijkse rente die ze jou in rekening brengt.
Indien je geen of minder positieve kredietgeschiedenis hebt met de betreffende instelling zul je in de praktijk toch informatie over het doel moeten verschaffen om je aanvraag voor een persoonlijke lening goed gekeurd te krijgen.

De aard van een persoonlijke lening.

Een persoonlijke lening wordt tegenwoordig door de financiële instellingen aangeboden onder de noemer lening op afbetaling, LOA. Het te lenen bedrag binnen deze formule verschilt bij de diverse instellingen, maar varieert doorgaans tussen de € 2000 en € 50.000. Een persoonlijke lening (LOA) kent geen onderpand. De bank verstrekt het dus puur op basis van hun inschatting dat het geleend bedrag wel terug betaald zal worden. Aangezien de inschatting van de bank niet altijd juist is wordt er op persoonlijke leningen een hogere rente gezet dan op kredieten waar er wel sprake is van onderpand (hypothecaire lening, autofinanciering). Eenieder betaalt op de persoonlijke lening dus iets meer om de (mogelijke) schade van wanbetalers te compenseren.

Bij een persoonlijke lening wordt nu bijna standaard de JKP-formule toegepast. Met het Jaarlijkse Kosten Percentage wordt door de financierder alle kosten van de lening (jaarlijkse rente, administratie,etc) in één percentage vastgelegd. Met een JKP van 6.9% op een lening van € 10.000 zijn jouw jaarlijkse leen kosten € 690. De aflossing van het geleend bedrag blijft uiteraard afhankelijk van de aflossingstermijn dat gekozen wordt. Indien je het geleend bedrag in vier jaren wenst af te lossen wordt je jaarlijkse aflossing € 2500. Jouw jaarlijkse totale uitgaven aan deze persoonlijke lening zijn € 2500 plus € 690 is € 3100. De meeste banken laten je hierbij de keuze om dit bedrag in maandelijkse termijnen, kwartaal termijnen of één jaarlijks te betalen.

Het verloop van een persoonlijke lening.

Persoonlijke leningen zijn de vlotste producten van vrijwel alle kredietverschaffers. Afhankelijk van je persoonlijke profiel is het zelfs mogelijk om binnen 48 uur over het geld te beschikken. Bij online aanmeldingen verloopt het proces het snelst en geniet je daarnaast bij de meeste banken van een kleine korting op de JKP-rente. Omdat de instelling minder administratie aan de aanvraag hoeft te besteden.

De autofinanciering: waar moet je op letten?

nieuwe auto gekochtVelen onder u zal het waarschijnlijk moeten doen met een autolening als u een nieuwe auto wenst te kopen. Maar welke lening is voor u het meest geschikt? Teneinde dat te kunnen bepalen dient u uit te kijken naar de lening die voor u de meeste voordelen oplevert anders gezegd: u zoekt naar de goedkoopste autolening. De goedkoopste autolening van België vindt u door de diverse aanbieding met elkaar te vergelijken.

Heb je geld nodig? Online is er een breed scala van aanbiedingen betreffende autoleningen te vinden. Alvorens op een dergelijke aanbieding in te gaan is het verstandig dat u eerst voor u zelf vaststelt wat u precies wilt. Het is de moeite van het overwegen waard om na te gaan wat u zelf kunt veroorloven om te lenen, welke auto u wilt kopen en de voorwaarden van de auto. Op het eerste gezicht lijkt het allemaal zo makkelijk, maar dat is het in geen geval. De juiste beslissing maken gaat vaak met heel veel moeite en begint al bij de vraag welke auto u wilt kopen. Vaak genoeg ziet u daar de auto in de showroom staan maar is er eentje die u zich niet kan veroorloven aangezien uw inkomen niet toereikend is om het gewenste bedrag te lenen. Hierop zal u uw planning moeten bijstellen. Wordt het toch maar een goedkopere auto of dezelfde auto maar dan met een oudere bouwjaar of een tweedehandse. Indien u dit eenmaal heeft gedaan komt u al gauw tot een uitgewerkte budget dat u nodig zult hebben voor de lening. Doordat u nu weet hoe groot het budget is dat u nodig denkt te hebben kunt u nu gericht op zoek gaan naar een lening waarbij de maandelijkse lasten op termijn u het minst zal gaan kosten. Het vinden van de laagste tarieven vindt u gemakkelijk online, waarbij u in de gelegenheid wordt gesteld eens te kijken naar de diverse vergelijkingtabellen. U krijgt zicht op wat de diverse kredietverstrekkers te bieden hebben en de door hen gehanteerde rentevoet. Met de online simulatie kunt u binnenstappen bij de diverse kredietverstrekkers en onderhandel voor een voordeliger tarief. Probeer zoveel mogelijk te informeren naar de tarieven met verschillende looptijden en leenbedragen. Wees bij het onderhandelen op uw hoede. Belangrijk is dat u eerst onderhandelt over een eventuele korting en dan pas over de autolening. Kiest u voor een milieuvriendelijke auto dan kunt u ook nog eens voordeliger lenen. Vraagt u daarbij naar de geldende voorwaarden.

Slotsom bij het aangaan van een autolening is dat u zich ervan bewust bent dat u niet meer leent dan uw budget dat toelaat. Probeer de looptijd zo kort mogelijk te houden, aangezien de kans dat uw auto straks rijp is voor de sloop u nog steeds opgescheept zit met het aflossen van de schuld. Bij de keuze tussen een nieuwe wagen en een tweedehandse wagen overweeg de diverse voordelen. De beste optie is altijd om niet te lenen. en als het al moet probeer een voorschot bijeen te sparen. Hierdoor verkort je de looptijd en betaal je minder rente.

De beste periode om een autolening af te sluiten?

lening afsluiten op autosalonHet antwoord op deze vraag ligt voor de hand. Januari is absoluut de beste maand van het jaar om een autolening af te sluiten. Want in januari is de jaarlijkse autosalon in Brussel, die dit jaar een record aantal van bijna 600.000 bezoekers trok. Veel bezoekers betekent automatisch veel business, voor in eerste instantie de verkopers van auto’s die de nieuwste modellen tegen de voordeligste prijzen aanbieden. Gedurende de twee weken van de salon worden er in België meer auto’s verkocht dan elke andere maand van het jaar. Met een dergelijk grote rush op nieuwe auto’s proberen financierders natuurlijk ook een graantje mee te pikken. Banken en andere financiële instellingen bieden traditiegetrouw rond de periode van de autosalon de meest voordelige leningen aan voor de aankoop van een nieuwe auto.

Hoewel banken graag met percentages goochelen hoef je bij het afsluiten van een autolening tijdens de jaarlijkse autosalon niet extra behoedzaam te zijn voor addertjes onder het gras. De bodemprijzen die de banken aanbieden zijn ingegeven door de hevige concurrentie. Om behoud van hun marktaandeel veilig te stellen zijn ze bereid om voor die ene maand in het jaar met een zeer minieme winst te opereren. De volgende autosalon is van 16 tot en met 25 januari 2015. De acties van de financiële instellingen gelden doorgaans tot midden februari.

Zijn verbouwingsleningen voordelig of niet?

lenen verbouwenVerbouwingspremies vanuit de overheid worden tegenwoordig nog slechts bij speciale omstandigheden gegeven. Het systeem van algemene financiële incentives voor de verbouwing van de woning is in België helaas afgeschaft. Een ruimere keuken, modernere badruimte of het overdekken van de veranda zal zelf bekostigd moeten worden. Aangezien de kosten bij verbouwingen aardig kunnen oplopen is het afsluiten van een verbouwingslening een te overwegen optie om je woongenot te vergroten, en daarbij meteen de waarde van de woning te verhogen. Met een nieuwe lening komt uiteraard een nieuwe maandelijkse aflossing welke jouw uitgavenpatroon onvermijdelijk zal beïnvloeden. Toch zijn hiervoor een aantal zaken het overwegen waard.

Je spaargeld blijft op de rekening.

Door een lening voor de verbouwing van de woning af te sluiten hoef je geen beroep te doen op je spaargeld. Jouw reserves blijven onaangeroerd op de spaarrekening en zijn direct beschikbaar voor andere doeleinden, waarvoor het misschien lastiger kan zijn om een lening aan te vragen.

Geen hypotheek op je woning.

Je hoeft met een verbouwingslening geen hypotheek op je woning te nemen. Het wordt verschaft als een persoonlijk krediet, mits jouw persoonlijke financiële omstandigheden dat toelaten. Ook in geval er reeds een hypotheek op de woning rust wordt de verbouwingslening niet hierbij opgenomen. De aflossingen geschieden geheel onafhankelijk van elkaar.

Lagere rentevoet.

Een lening voor een verbouwing is goedkoper dan de meeste andere leningen. De financiële instellingen zijn een stukje geruster omdat met de lening de waarde van je woning verhoogd wordt, en je dus beter in staat geacht wordt om de lening terug te betalen. Bij een vakantielening bijvoorbeeld zijn de prachtige tijden meteen na terugkeer niet meer voorhanden.

Overzichtelijke kosten.

Bij een verbouwingslening wordt nu bijna standaard de JKP-formule toegepast. Met het Jaarlijkse Kosten Percentage wordt door de financierder alle kosten van de lening (jaarlijkse rente, administratie,etc) in één percentage vastgelegd. Met een JKP van 5.7% op een lening van € 10.000 zijn je jaarlijkse leen kosten € 570. De aflossing van het geleend bedrag blijft uiteraard afhankelijk van de aflossingstermijn dat gekozen wordt.

De uiteindelijke afweging als een verbouwingslening wel of niet voordelig is blijft natuurlijk in eigen hand. Waarbij aan de ene kant de nieuwe maandelijkse aflossing weegt en aan de andere kant de verruiming van het woongenot en de waardevermeerdering van de woning.

Meer info over het verzekeren van je woning.