Maand: juli 2014

Wat is het verschil tussen een prepaid kredietkaart en een gewone kredietkaart?

prepaidHoewel het gros van de betalingen in België nog altijd in baar geld (bankbiljetten en munten) wordt uitgevoerd, verovert het elektronisch betalen jaarlijks een groeiend aandeel in van de financiele transacties. Bankpasjes, ook wel aangeduid als elektronische portemonnees, en kredietkaarten stellen ons in de gelegenheid om veiliger, handiger en tegenwoordig ook sneller af te rekenen met kunststof dan met papier en metaal. Voor online betalingen zijn kredietkaarten zelfs de enige optie. Tenzij je nog bereid bent om bankbiljetten over de post te sturen.

Bankpasjes.

Bij bankpasjes/elektronische portemonnees is het principe helder. Jij hebt geld op je rekening bij een bank. De bank verschaft jou een pas. Bij het afrekenen in de supermarkt, aan de benzinepomp of elders wordt het verschuldigd bedrag van jouw rekening overgeschreven naar de rekening van de winkelier of pompstationhouder. Er komen geen provisies, commissies, rentes of andere kosten bij kijken. Bankpasjes zijn geen kredietkaarten.

Kredietkaarten.

Bij kredietkaarten werkt het systeem ietwat anders. Allereerst hanteren de hoofduitgevers van kredietkaarten (creditcards) zoals Visa en Mastercard een mechanisme waar bij elke transactie de ontvanger een commissie betaalt aan de maatschappij. Visa en Mastercard gaan ervan uit dat zij het restaurant of de online winkel een dienst bewijzen door jou als klant elektronisch te laten afrekenen.

In België gebruiken vrijwel alle verstrekkers van kredietkaarten (bijkans zeventig) een huisvarriant van Visa en of Mastercard, waarmee zij binnen het bestand van deze hoofduitgevers een eigen cliëntenkring creëren. Enkele banken hebben hiernaast ook nog hun eigen onafhankelijke kredietkaart.

Als houder van een kredietkaart betaal jij geen commissie bij het afrekenen voor een diner of een online aankoop. Slechts het af te rekenen bedrag wordt van jouw krediet afgetrokken. Dit betekent natuurlijk niet dat het gebruik van je kredietkaart een kosteloze dienst is. De bank of andere financiële instelling die jou de kaart verschaft brengt op andere manieren kosten in rekening voor de dienst die zij jou aanbiedt. In de aard van deze kosten zit dan ook het grote verschil tussen een prepaid kredietkaart en een gewone kredietkaart (postpaid kredietkaart).

Prepaid kredietkaarten.

De naam zegt het al, bij prepaid kredietkaarten wordt vooraf een bedrag van je rekening naar de kaart overgeboekt. Je hebt nu krediet op je kaart en kan betalingen plegen totdat dit bedrag op is. De versterkers van kredietkaarten hanteren diverse methoden om je voor deze dienst te laten betalen. De meeste prepaid kredietkaart verstrekkers hanteren een vaste jaarlijkse contributie voor het bezit van de kaart. Sommigen  brengen je daarnaast ook een klein percentage in rekening bij het overboeken van geld naar de kaart. Ook wordt bij conversies, zoals het pinnen met de kaart uit een geldautomaat (kaart krediet omzetten in papiergeld) of bij koers omwisselingen (Euro’s omzetten in een andere munteenheid) een provisie in rekening gebracht. De mechanismen en percentages verschillen van instelling tot instelling, maar je mag er gerust van uit gaan dat ze er zijn.

Gewone kredietkaarten

De vanouds bekende ‘gewone’ kredietkaart is in feite een postpaid kredietkaart. De door jou gepleegde betalingen dien je achteraf aan de bank of andere versterker terug te betalen. Het komt er op neer dat je bij elke transactie met de kredietkaart het betreffend bedrag leent bij de bank.

Op de kaart heb je een vooraf vastgesteld maximum bedrag tot welke je kan uitgeven (lenen). Aan het einde van iedere maand, ontvang je van de bank een rekeningoverzicht van al je uitgaven met de kaart. De meeste instellingen zullen je geen rente in rekening brengen indien je het totaal bedrag meteen volledig terugbetaalt. Maar je kunt ook verkiezen om niet meteen volledig terug te betalen, maar gespreid over meerdere maanden. Flexibel terugbetalen is de term die het bankwezen graag gebruikt. Als je hiervoor kiest worden je uitgaven met de kredietkaart omgezet in een lening, waarop maandelijks uiteraard een rentepercentage staat. Dit percentage ligt bij kredietkaarten vrijwel altijd hoger dan bij een normale persoonlijke lening, en verschilt tussen de diverse instellingen.

Op gewone kredietkaarten hanteren banken en andere financiële instellingen trouwens ook het kosten mechanisme van provisies (bij conversies) en een jaarlijkse contributie voor het bezit van de kaart. Hoe hoger de klasse van de kaart (classic, gold, platinum) en het maximum krediet, hoe hoger de jaarlijkse contributie.